Software / Aplikasi Online Sistem Informasi Manajemen Risiko (SIMR) BPR Berbasis Android dan Web

01 June 2021


Software / Aplikasi Online Sistem Informasi Manajemen Risiko (SIMR) BPR adalah Sistem yang dirancang secara digital berbasis Android, iOS dan Web untuk menyediakan informasi pengelolaan risiko BPR guna mendukung proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko dalam rangka mengawal kinerja BPR.

BPR perlu membangun SIMR karena mengacu pada SEOJK No. 1/SEOJK.03/2019 BAB I (PEDOMAN UMUM) butir C. 5.c. (halaman 22) ditegaskan bahwa BPR harus menetapkan Sistem informasi Manajemen Risiko yang dapat memastikan:

a. Efektivitas penerapan Manajemen Risiko mencakup kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko serta penetapan limit Risiko; dan

b. Tersedianya informasi tentang hasil atau realisasi penerapan Manajemen Risiko dibandingkan dengan target yang ditetapkan oleh BPR sesuai dengan kebijakan dan strategi penerapan Manajemen Risiko.

Sejalan dengan POJK No. 13/POJK.03/2015 pada penjelasan pasal 7 butir b disebutkan bahwa yang termasuk dalam sistem informasi Manajemen Risiko adalah alur informasi kepada Direksi BPR dengan memanfaatkan teknologi informasi maupun hasil pengolahan data dalam rangka mendukung pengambilan keputusan. Ketersediaan data dan informasi berupa penetapan Limit MR dan realisasinya, dashboard indikator keuangan, registrasi risiko, profil maturitas dapat membantu Direksi BPR dalam mengambil keputusan bisnis dan operasional. Untuk efisiensi dan efektivitas pengoperasian SIMR perlu dukungan teknologi modern yang memanfaatkan kemajuan teknologi internet (IoT – Internet of Things).

Luaran (Output) dari Aplikasi Online SIMR

Luaran dari Aplikasi Online SIMR adalah laporan atau informasi yang dihasilkan dari sistem informasi Manajemen Risiko sebagaimana dimaksud pada SEOJK No. 1/SEOJK.03/2019 Bab I.B butir 2 F.(2) Penetapan Sistem Informasi Manajemen Risiko yaitu:

  1. Laporan Manajemen Risiko yang disampaikan secara berkala kepada Direksi. Secara berkala maksudnya adalah paling sedikit setiap semester dan dapat dilakukan lebih sering apabila terdapat perubahan operasional, penerbitan produk baru dan/atau pelaksanaan aktivitas baru.

  2. Laporan yang mendukung pelaksanaan pelaporan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Keunggulan Aplikasi Online SIMR

1. Aplikasi Online SIMR Berbasis Android dan Web

Di mana pun dan kapan pun (1 x 24 Jam, dalam 7 hari) Aplikasi Online SIMR dapat dijalankan sepanjang terkoneksi ke internet.

2. Penggunaan Aplikasi untuk Selamanya

Aplikasi dapat digunakan untuk selamanya

3. User Experience

Kepuasan pengalaman pengguna (User Experience) sangat diperhatikan, dengan perpaduan warna dan teks interface aplikasi yang dirancang untuk meminimalisir ketidaknyamanan (pain) pengguna.

4. Mengatasi Inefisiensi (Pemborosan)

Sarana penyajian informasi penerapan Manajemen Risiko BPR dapat diakses secara digital sehingga dapat mengurangi penggunaan kertas (paperless).

Manfaat Aplikasi Online SIMR

  1. Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan oleh Direksi BPR
  2. Membantu BPR memiliki sistem peringatan dini
  3. Identifikasi gap likuiditas
  4. Dapat dipantau 24 X 7 jam di mana pun dan kapan pun
  5. Data historis yang mudah diakses 
  6. SIMR terintegrasi ke SIPRo sebagai Kalkulator Risiko Inheren untuk menghasilkan LPR BPR

Fitur-Fitur:

  1. Tingkat Kesehatan BPR dan Indikator Keuangan (Prudential Banking)
  2. Pemantauan Risiko Inheren - Kredit
  3. Pemantauan Risiko Inheren - Likuiditas
  4. Penetapan, Pemantauan dan Realisasi Limit Manajemen Risiko
  5. Laporan Gap Likuiditas (Profil Maturitas)
  6. Portofolio Kredit Per Kolektibilitas
  7. Kontribusi NPL Debitur Inti dan Non Inti terhadap Total NPL
  8. Kontribusi NPL Per Sektor Ekonomi terhadap Total NPLTotal Dana Pihak Ketiga dan Low Cost Deposit (LCD)
  9. Registrasi Kejadian Risiko (Risk Event)
  10. 10 Risiko Tertinggi Bidang Operasional
  11. 10 Risiko Tertinggi Bidang Perkreditan
  12. Pemantauan Pengaduan Nasabah (Tracking : Issue, process & close)
  13. Pemantauan Pemberitaan Negatif (Tracking : issue, process & close) Lainnya
  14. Rekomendasi PEMR/SKMR

CATATAN:

Integrasi Aplikasi SIMR ke Aplikasi SIPRo

Setelah peluncuran produk Aplikasi Digital SIMR (Sistem Informasi Manajemen Risiko) pada tanggal 01 Juli 2021, kami menerima banyak masukan dari Pengguna Aplikasi SIMR yaitu dari bagian Manajemen Risiko BPR (PEMR / SKMR) agar perhitungan Risiko Inheren Kredit dan Likuiditas dapat diintegrasikan ke Aplikasi SIPRo (Sistem Informasi Profil Risiko).

Tentu saja masukan ini sangat bernilai bagi kami. Tim IT Creva segera memvalidasi dan setelah validitasnya teruji maka ide tersebut dieksekusi.

Setelah melewati proses pengembangan (iterative development), akhirnya pada tanggal 29 September 2021 Tim IT kami berhasil melakukan integrasi perhitungan Risiko Inheren Kredit dan Risiko Inheren Likuiditas pada Aplikasi SIMR (Sistem Informasi Manajemen Risiko) ke Aplikasi SIPRo (Sistem Informasi Profil Risiko).

Integrasi SIMR ke SIPRo menjadi salah satu manfaat eksklusif bagi pengguna Aplikasi SIPRo dan SIMR. Manfaat ini juga akan semakin besar bagi BPR dalam menilai Profil Risikonya terkait dengan akan diterapkannya Penilaian Tingkat Kesehatan (TKS) BPR metode baru (RGEC; Risk Profile, Governance, Earning and Capital). Laporan TKS BPR dimaksud untuk pertama sekali dilaporkan ke OJK pada Januari 2023 sebagaimana yang tertuang dalam draft Rancangan POJK Penilaian Tingkat Kesehatan BPR dan BPRS.

Lebih jauh, berkaitan dengan penilaian parameter Profil Risiko dalam metode RGEC dibedakan berdasarkan besaran modal inti:

a. Modal inti paling sedikit Rp. 50 M wajib menilai 6 Risiko b. Modal inti kurang dari Rp. 50 M wajib menilai 4 Risiko.

Dengan demikian Penilaian Profil Risiko BPR dalam TKS BPR bukan berdasarkan KU 1, KU 2 dan KU 3 sebagaimana yang tertuang di SEOJK No. 1/SEOJK.03/2019 tentang PMR bagi BPR bahwa bagi BPR KU 1 wajib menilai Profil Risiko minimal 3 Risiko, KU 2 minimal 4 Risiko dan KU 3 semua jenis risiko (6 Risiko).

■ Catatan:

  • Untuk BPR KU 1 dengan modal inti kurang dari Rp. 15 M dapat mulai mencoba menilai Risiko Likuiditas pada Semester II 2021 atau sebelum diterapkannya TKS metode RGEC.
  • BPR KU 2 modal inti Rp. 15 M s.d 50 M di Semester II 2021 pada bulan Januari 2022 wajib mulai menilai minimal 4 risiko
  • BPR KU 3 modal inti paling sedikit Rp. 50 M sejak Januari 2021 telah lebih awal wajib menilai seluruh jenis risiko (termasuk Risiko Likuiditas).

Bagi BPR yang telah memiliki Aplikasi SIMR akan dapat lebih cepat menghitung Risiko Inheren Kredit dan Likuditas untuk mendapatkan hasilnya dan dibandingkan dengan rasio ambang batas (threshold) yang ditetapkan oleh Regulator.

Semoga integrasi SIMR dan SIPRo ini bermanfaat untuk lebih membantu BPR dalam Penerapan Manajemen Risiko dan mempermudah dalam Menilai Penerapan Manajemen Risikonya dalam bentuk Laporan Profil Risiko BPR.

Terima kasih dan salam sukses.

www.crevabusinessconsulting.com

Semoga Aplikasi SIMR ini dapat membantu industri BPR dalam meningkatkan efektivitas penerapan manajamen risiko dalam rangka mengawal bisnis dan operasional BPR.

Aplikasi BPR Go Digital

Link Aplikasi SIMR (Android): https://play.google.com/store/apps/details?id=id.creva.bprgodigital&hl=en&gl=ID

Link Aplikasi (Web) https://creva.id/app




© 2019. All Rights Reserved.